OC salonu fryzjerskiego i kosmetycznego

Ubezpieczenie salonu fryzjerskiego i kosmetycznego

W usługach beauty szkoda najczęściej nie jest spektakularna — to reakcja alergiczna po zabiegu, poparzenie, przebarwienie, uszkodzona skóra, zniszczone ubranie klientki, zalany sufit sąsiada. Każda z tych sytuacji kończy się roszczeniem, a przy zabiegach inwazyjnych — także sporem o to, czy miałaś uprawnienia i czy klient był o ryzyku poinformowany.

Potrzebujesz dwóch warstw ochrony: OC działalności (szkody w mieniu i na osobie, wyrządzone w związku z prowadzeniem salonu) oraz OC zawodowego (błąd w wykonanej usłudze). Sama polisa „na lokal" nie wystarczy.

Dla kogo

• salony fryzjerskie i barbershopy,
• gabinety kosmetyczne i studia stylizacji paznokci,
• salony tatuażu i piercingu,
• gabinety medycyny estetycznej,
• mobilne usługi beauty (dojazd do klienta).

Ubezpieczamy również pracowników i współpracowników — zależnie od wariantu, w ramach jednej polisy lub jako osoby dodatkowe.

Zabiegi inwazyjne — najważniejsze rozróżnienie

To tu powstaje najwięcej sporów. Zakres polisy musi odpowiadać zabiegom, które faktycznie wykonujesz. Polisa wykupiona jako „usługi kosmetyczne" nie pokryje mezoterapii, mikroigłowania, głębokich peelingów chemicznych, tatuażu czy piercingu — bo to inne ryzyko i inna klasyfikacja.

W naszych wariantach zabiegi inwazyjne mogą być objęte — pod warunkiem zadeklarowania ich we wniosku. Dlatego pierwsze pytanie przy wycenie brzmi: jakie zabiegi wykonujesz i jakie urządzenia oraz techniki stosujesz.

Praktyczna konsekwencja: jeśli zaczynasz nowy zabieg w trakcie roku polisowego, zgłoś to do ubezpieczyciela. Niezgłoszony zabieg w razie szkody oznacza brak ochrony.

Co obejmuje typowy zakres

• błąd w wykonanej usłudze — poparzenie, uszkodzenie skóry, nieprawidłowy efekt zabiegu,
• reakcja alergiczna na użyty preparat — w zakresie, który nie wyłącza tego ryzyka,
• szkody rzeczowe — zniszczenie odzieży, biżuterii lub przedmiotów klienta podczas usługi,
• zalanie lub uszkodzenie mienia sąsiadów (awaria instalacji, rozlany preparat),
• szkody osobowe osób trzecich na terenie salonu,
• koszty obrony w postępowaniu cywilnym, a w części wariantów także administracyjnym,
• mienie salonu — sprzęt, wyposażenie, meble, zapasy: jako odrębna część polisy.

Czego polisa nie obejmuje

• zabiegów poza zadeklarowanym zakresem,
• szkód wynikających z braku wymaganych uprawnień, certyfikatów lub szkoleń do danego zabiegu,
• działań umyślnych oraz szkód wyrządzonych pod wpływem alkoholu lub środków odurzających,
• kar umownych i administracyjnych,
• skutków naruszenia przepisów o ochronie danych osobowych (karty klientów, zdjęcia przed/po),
• szkód w gotówce, dokumentach i nośnikach danych,
• szkód wyrządzonych osobie bliskiej,
• przeniesienia chorób zakaźnych, o których wiedziałaś lub powinnaś była wiedzieć,
• szkód objętych ubezpieczeniem obowiązkowym.

Co dokumentować, żeby polisa zadziałała

1. Karta zabiegu z wywiadem (alergie, leki, przeciwwskazania) i podpisem klienta — to Twój dowód należytej staranności.
2. Zgoda na zabieg przy usługach inwazyjnych, z informacją o ryzyku.
3. Certyfikaty i szkolenia dla każdego rodzaju zabiegu — ubezpieczyciel może o nie zapytać.
4. Protokół szkody ze zdjęciami — im szybciej, tym łatwiej o wypłatę.
5. Zgłoszenie szkody w terminie przewidzianym w OWU — zwykle 7–14 dni.

Od czego zależy składka

• przychód roczny salonu,
• zakres zabiegów — usługi inwazyjne podnoszą składkę, bo zmieniają ryzyko,
• liczba stanowisk i osób pracujących w salonie,
• suma gwarancyjna,
• zakres mienia (sprzęt, wyposażenie),
• historia szkód.

Składkę podajemy po zebraniu tych danych — nie publikujemy „widełek od kwoty", które nie mają pokrycia w ofercie towarzystwa.

Najczęstsze pytania

Czy OC obejmuje mezoterapię i inne zabiegi inwazyjne?
Tak, jeśli są zadeklarowane we wniosku i objęte wariantem. To najczęstszy błąd w tej branży: polisa na „usługi kosmetyczne" bez zabiegów inwazyjnych nie pokryje szkody po mezoterapii.

Czy wystarczy ubezpieczenie lokalu?
Nie. Ubezpieczenie lokalu chroni mienie i lokal, a nie Twoją odpowiedzialność za wykonaną usługę. Potrzebne są OC działalności i OC zawodowe.

Czy polisa pokryje reakcję alergiczną klientki?
W części wariantów tak — o ile nie wynika z przeciwwskazań, o których wiedziałaś, i o ile zabieg był w zakresie polisy. Dlatego tak ważny jest wywiad i karta zabiegu.

Czy ubezpieczenie obejmuje pracowników salonu?
Zależy od wariantu. Część polis obejmuje personel w ramach jednej umowy, inne wymagają zgłoszenia każdej osoby. Sprawdzamy to przy wycenie.

Czy mogę ubezpieczyć mobilne usługi beauty?
Tak, ale trzeba to zgłosić — praca poza salonem to inne ryzyko i część wariantów jej nie obejmuje.

Co ustalamy przed wyceną

Cztery pytania: jakie zabiegi wykonujesz (w tym inwazyjne), ile masz stanowisk i osób, jaki osiągasz przychód oraz czy potrzebujesz ubezpieczenia samego mienia. Na tej podstawie porównujemy warianty z kilku towarzystw.

Powiązane ubezpieczenia

• OC działalności firmy
• Ubezpieczenie majątku firmy

Więcej zawodów i porównanie wariantów: OC zawodowe dla profesjonalistów.