Franszyza w ubezpieczeniach to umownie ustalona kwota, której ubezpieczyciel nie pokrywa w przypadku wystąpienia szkody. Oznacza to, że w razie zdarzenia objętego polisą ubezpieczeniową, ubezpieczony samodzielnie pokrywa część kosztów związanych z naprawą lub wymianą uszkodzonych elementów do wysokości franszyzy. Dopiero nadwyżka ponad tę kwotę jest refundowana przez ubezpieczyciela. Franszyza może być wyrażona w wartości stałej lub jako procent od wartości szkody. Jest to narzędzie, które ma na celu zmniejszenie liczby drobnych szkód zgłaszanych do ubezpieczyciela oraz zachęcanie ubezpieczonych do większej dbałości o ubezpieczony majątek.

Rodzaje franszyzy

Franszyza może występować w dwóch głównych formach: franszyza redukcyjna i franszyza integralna.

Franszyza redukcyjna

Franszyza redukcyjna oznacza, że ubezpieczyciel nie pokrywa szkody tylko do określonej kwoty. Jeżeli wartość szkody przekroczy franszyzę, ubezpieczyciel pokrywa całą szkodę, pomniejszoną o wartość franszyzy. Jest to korzystne dla ubezpieczonego, ponieważ w przypadku większych szkód nie ponosi on pełnych kosztów naprawy.

Franszyza integralna

Franszyza integralna oznacza, że ubezpieczyciel nie pokrywa szkód do wysokości ustalonej kwoty franszyzy. Jeżeli szkoda mieści się w ramach kwoty franszyzy, ubezpieczony pokrywa ją całkowicie sam. Gdy wartość szkody przekroczy kwotę franszyzy, ubezpieczyciel pokrywa tylko nadwyżkę ponad franszyzę.

Przykłady zastosowania franszyzy

Przykład 1: Ubezpieczenie samochodu

Załóżmy, że masz ubezpieczenie samochodu z franszyzą redukcyjną w wysokości 1000 zł. Jeśli szkoda wynosi 800 zł, pokrywasz ją sam, ponieważ nie przekracza franszyzy. Jeśli jednak szkoda wynosi 5000 zł, ubezpieczyciel pokrywa 4000 zł (5000 zł - 1000 zł franszyzy).

Przykład 2: Ubezpieczenie mieszkania

Masz ubezpieczenie mieszkania z franszyzą integralną w wysokości 1500 zł. Gdy dochodzi do zalania mieszkania, a szkody wynoszą 1200 zł, to pokrywasz koszty sam, ponieważ nie przekraczają one wysokości franszyzy. Jeśli szkody wyniosą 3000 zł, ubezpieczyciel wypłaci 1500 zł (3000 zł - 1500 zł franszyzy).

Czy to jest klucz, dlaczego niektórzy oferują tak tanie ubezpieczenia?

Franszyza ma za zadanie obniżyć składkę ubezpieczeniową, ponieważ przejmujesz na siebie część ryzyka. To także sposób na unikanie drobnych szkód, które mogłyby prowadzić do częstych i małowartościowych roszczeń, co z kolei mogłoby skutkować wzrostem składek dla wszystkich ubezpieczonych. Jest to krozystne dla firmy ubezpeiczeniowej.

Warto wcześniej upewnić się, czy franszyza nam odpowiada. Jeśli nie, powinniśmy zdecydować się na wyższe pakiety ubezpeiczeń. Należy zawsze dokładnie analizować warunki polisy, aby wybrać opcję, która najlepiej odpowiada naszym oczekiwaniom i stylowi życia.