Podpisanie umowy o kredyt hipoteczny to jeden z najważniejszych kroków finansowych w życiu. Obok stosu dokumentów dotyczących marży i prowizji, bank zawsze przedstawi Ci propozycję ubezpieczenia na życie. Wielu klientów odnosi wrażenie, że skorzystanie z oferty bankowej jest obowiązkowe, by otrzymać pozytywną decyzję kredytową.

Czy rzeczywiście tak jest? W tym artykule eksperci Safeto wyjaśniają, jak zgodnie z prawem wybrać polisę na życie pod kredyt i dlaczego oferta „z okienka” nie zawsze jest najlepsza.

---

Czy ubezpieczenie na życie do kredytu jest obowiązkowe?

Z punktu widzenia prawa – nie. Z punktu widzenia banku – zazwyczaj tak. Bank potrzebuje zabezpieczenia na wypadek, gdyby kredytobiorcy zabrakło, a spłata rat stała się niemożliwa.

Ważne jest jednak rozróżnienie: Bank ma prawo wymagać ubezpieczenia, ale nie ma prawa zmusić Cię do kupienia go u nich. Zgodnie z rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), masz pełne prawo przynieść polisę z zewnątrz, o ile spełnia ona minimalne wymagania banku.

---

Polisa bankowa vs. Polisa indywidualna w Safeto

Choć ubezpieczenie w banku wydaje się wygodne (składka doliczana do raty), warto porównać je z polisą przygotowaną przez agenta Safeto. Różnice mogą być ogromne.

1. Suma ubezpieczenia

• W banku: Często maleje wraz ze spłatą kapitału. Chroni głównie interes banku, a nie Twojej rodziny.
• W Safeto: Możesz wybrać stałą sumę ubezpieczenia. Jeśli dojdzie do tragedii, polisa spłaci kredyt, a nadwyżka trafi do Twoich bliskich.

2. Zakres ochrony

Polisy bankowe to często produkty ustandaryzowane. W ubezpieczeniu indywidualnym możesz dodać rozszerzenia, które realnie Cię interesują:

• Poważne zachorowanie (np. nowotwór).
• Trwała niezdolność do pracy.
• Pobyt w szpitalu.

3. Cena (Składka)

Banki często stosują tzw. „składkę grupową”, która nie uwzględnia Twojego indywidualnego stanu zdrowia czy trybu życia. W Safeto analizujemy Twoją sytuację – jeśli jesteś osobą młodą i dbasz o zdrowie, polisa indywidualna może być nawet o 30-50% tańsza niż ta bankowa.

---

Na co zwrócić uwagę przy cesji polisy na bank?

Jeśli decydujesz się na ubezpieczenie poza bankiem, musisz dokonać tzw. cesji praw z polisy. Aby bank ją zaakceptował, dokument musi spełniać kilka warunków:

• Suma ubezpieczenia: Nie może być niższa niż aktualne saldo zadłużenia.
• Okres ochrony: Musi pokrywać się z okresem kredytowania (lub być odnawialny co rok).
• Zakres ryzyk: Musi obejmować co najmniej śmierć kredytobiorcy (niektóre banki wymagają też inwalidztwa).

---

Jak przejść z ubezpieczenia bankowego do Safeto?

Masz już kredyt i płacisz wysoką składkę w banku? Nic straconego! W większości przypadków możesz zrezygnować z ubezpieczenia bankowego w trakcie trwania kredytu i zastąpić je własną polisą.

1. Sprawdź umowę kredytową: Czy rezygnacja z ubezpieczenia bankowego nie spowoduje podniesienia marży kredytu (często banki dają zniżkę na marżę w zamian za ich ubezpieczenie).
2. Porównaj koszty: Doradca Safeto wyliczy, czy oszczędność na składce jest większa niż ewentualny wzrost raty kredytu. Często okazuje się, że różnica wciąż przemawia na korzyść polisy zewnętrznej.
3. Dopełnij formalności: Kup nową polisę, dostarcz ją do banku i wypowiedz starą umowę.

---

Wybierz mądrze z Safeto

W Safeto wiemy, że kredyt hipoteczny to zobowiązanie na dekady. Twoja polisa powinna chronić nie tylko bank, ale przede wszystkim przyszłość Twojej rodziny. Porównujemy oferty kilkunastu towarzystw, abyś nie przepłacał za spokój ducha.

👉 Znajdź tańszą polisę pod kredyt hipoteczny – wejdź na Safeto.pl

---

Podsumowanie

Ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym to nie tylko „przykry obowiązek”, ale realne narzędzie finansowe. Pamiętaj, że masz wybór. Zanim zgodzisz się na pierwszą lepszą ofertę w banku, skonsultuj się z doradcą Safeto i sprawdź, ile możesz zaoszczędzić.

---

Potrzebujesz ubezpieczenia pod kredyt „na wczoraj”? Nasi agenci w Safeto błyskawicznie przygotują ofertę spełniającą wymogi Twojego banku. Zapraszamy do kontaktu!