Punkty karne na koncie kierowcy to nie tylko ryzyko utraty prawa jazdy, ale także wyższa składka ubezpieczeniowa. Towarzystwa ubezpieczeniowe coraz częściej biorą pod uwagę historię wykroczeń kierowcy przy kalkulacji składki OC i AC. Jeśli masz na koncie punkty karne, możesz zapłacić nawet kilkaset złotych więcej za polisę!

W tym artykule wyjaśniamy, jak dokładnie punkty karne wpływają na cenę ubezpieczenia, które wykroczenia są szczególnie „karane” przez ubezpieczycieli i co zrobić, aby obniżyć koszty polisy.

1. Jak ubezpieczyciele sprawdzają punkty karne?

Towarzystwa ubezpieczeniowe mają dostęp do Centralnej Ewidencji Pojazdów i Kierowców (CEPiK), gdzie przechowywane są informacje o wykroczeniach drogowych i punktach karnych.

Podczas kalkulacji składki ubezpieczyciele mogą sprawdzić:

✔ Liczbę punktów karnych – im więcej, tym większe ryzyko kolizji lub wypadku.
✔ Rodzaj wykroczeń – np. przekroczenie prędkości, jazda na czerwonym świetle, nieustąpienie pierwszeństwa.
✔ Częstotliwość naruszeń – jeśli często popełniasz wykroczenia, składka może znacząco wzrosnąć.

Nie wszystkie firmy ubezpieczeniowe stosują ten mechanizm, ale trend jest coraz bardziej widoczny.

2. Jak punkty karne wpływają na cenę OC i AC?

Kierowcy z punktami karnymi są statystycznie bardziej narażeni na wypadki, dlatego ubezpieczyciele traktują ich jako klientów podwyższonego ryzyka. W efekcie składka OC i AC może być wyższa nawet o 30-50%!

🔹 Przykładowe podwyżki składek w zależności od liczby punktów karnych:

Liczba punktów karnych	Przykładowa podwyżka składki OC	Przykładowa podwyżka składki AC
0-5 punktów	brak podwyżki lub niewielka (do 5%)	brak zmian lub niewielka różnica
6-10 punktów	wzrost o 10-20%	wzrost o 10-15%
11-15 punktów	wzrost o 20-30%	wzrost o 20-25%
16+ punktów	wzrost nawet o 50% lub odmowa ubezpieczenia	wzrost o 40-50% lub wyższa franszyza

Największe ryzyko dotyczy kierowców z 16+ punktami karnymi – niektóre firmy mogą nawet odmówić sprzedaży polisy AC, a OC będzie znacznie droższe.

3. Jakie wykroczenia podnoszą składkę OC?

Nie każde przewinienie jest traktowane tak samo. Największy wpływ na cenę ubezpieczenia mają:

🚗 Przekroczenie prędkości – szczególnie o ponad 30 km/h (5-10 punktów).
🚦 Przejazd na czerwonym świetle – 10 punktów karnych.
📵 Korzystanie z telefonu podczas jazdy – 12 punktów.
🛑 Nieustąpienie pierwszeństwa – 10 punktów.
🍺 Prowadzenie pojazdu pod wpływem alkoholu – 15 punktów (i możliwa utrata prawa jazdy).
🚧 Wyprzedzanie na przejściu dla pieszych – 15 punktów.

Ubezpieczyciele postrzegają te wykroczenia jako oznaki ryzykownej jazdy, dlatego osoby popełniające je częściej muszą liczyć się z droższą polisą.

4. Czy można uniknąć podwyżki składki za punkty karne?

Tak! Oto kilka sposobów, jak obniżyć koszt ubezpieczenia pomimo posiadania punktów karnych:

✔ Redukcja punktów karnych – uczestnictwo w szkoleniach pozwala zmniejszyć liczbę punktów (do 6 pkt co pół roku).
✔ Porównywanie ofert – różni ubezpieczyciele inaczej traktują punkty karne, więc warto sprawdzić kilka propozycji.
✔ Zniżki za bezszkodową jazdę – jeśli nie masz szkód, możesz nadal liczyć na rabaty.
✔ Ubezpieczenie w pakiecie – np. OC + AC + NNW, co często obniża cenę całkowitą.
✔ Zmiana samochodu na mniej ryzykowny – sportowe auta często oznaczają wyższe składki, zwłaszcza dla kierowców z punktami karnymi.

5. Czy w przyszłości punkty karne będą jeszcze mocniej wpływać na OC?

Tak, trend w Europie pokazuje, że ubezpieczyciele coraz częściej uwzględniają punkty karne w kalkulacjach OC i AC. Możliwe zmiany w najbliższych latach:

📊 Dynamiczne taryfy – składka uzależniona od aktualnej liczby punktów karnych.
📉 Większe zniżki dla „czystych” kierowców – osoby bez wykroczeń zapłacą jeszcze mniej.
🚗 Większy monitoring stylu jazdy – aplikacje analizujące jazdę mogą wpływać na ceny polis.

6. Podsumowanie

✔ Punkty karne mogą podnieść składkę OC i AC nawet o 50%!
✔ Największy wpływ mają poważne wykroczenia, np. jazda na czerwonym świetle, nadmierna prędkość czy wyprzedzanie na przejściach.
✔ Warto sprawdzać oferty różnych ubezpieczycieli – nie wszyscy naliczają podwyżki tak samo.
✔ Można obniżyć składkę, redukując punkty karne i korzystając ze zniżek.

🚗 Nie chcesz przepłacać za OC? Porównaj oferty ubezpieczeniowe i znajdź najlepszą cenę!